【初心者向け】NISAの始め方

投資初心者やNISAに興味がある人、これからNISAをはじめたい人のためにNISAの基本がわかるように解説していきます。細かい話はなしにしてNISAがどんなものなのかをイメージできればOKという方のための解説です。

NISAとは

NISAとは「少額投資非課税制度」のことで、日本国内に住む18歳以上の人ならだれでも利用できる投資を行うための制度です。制度は2014年からありましたが、2024年に新制度が開始されパワーアップした「新NISA」は2024年の流行語にも選ばれました。

NISAのメリットは投資して得る運用益が非課税であることです。通常は利益に対して約20％ほど税金で引かれるので手元には約80％しか残らないのでお得ですね。ただ、少額と制度の名前にもあるようにNISAを活用できる金額には上限があり総枠は1800万円までです。

実際にどれだけ差がでるか見てみましょう。月５万円積み立て、投資した商品が年利が５％としてみました。以下の表がシミュレーションの結果です。(表の金額は概算です。)

同じ商品に投資をしても、結果にかなりの差がありますね。ポイントは長期間になればなるほど複利の効果で差が大きくなるということです。5年段階では８万円の差でしたが、30年後にはNISAの方が約500万円弱も有利という結果がでました。

NISAをはじめるには

NISAを始めるには証券会社でNISA口座を開設する必要があります。

口座を開設する証券会社選びにはポイントがあります。

• 売買手数料の安さ
• ポイント還元率

ネット証券は実店舗をもたずインターネットだけで完結できます。なのでネット証券は手数料が安く、ポイント還元率も高い傾向にあります。有名なネット証券は楽天証券やSBI証券なんかですね。申し込んでから1週間～２週間くらいで開設できると思います。著者は楽天証券でNISA口座を開設しています。

NISAを活用する

NISA口座を開設したらあとは投資をするだけです。投資の仕方は2種類あります。「つみたて投資枠」と「成長投資枠」です。一方のみ使用してもよし、併用も可能です。どちらも恒久的に非課税であることは変わりませんが、投資できる商品と年間に投資できる金額などが違います。

投資信託とは金融庁に登録されている投資信託委託会社という運用のプロが投資・運用している商品のことです。投資家から集めたお金を運用のプロが株式などに投資・運用し、そこで運用した結果を投資家の投資額に応じで分配する仕組みとなっています。そのため株式と同様に、投資信託は元本が保証されている商品ではありません。

投資する商品を選ぼう

投資する商品は自分できちんと調べて選ぶようにしましょう。とはいっても初めての人はなかなか選ぶときにどこに注目してよいのかがわからないと思うので、著者が選ぶときに気にしていることをかいていこうと思います。あくまで、参考程度にしてください。

成長投資枠

成長投資枠はどのような目的で投資をするのかを自分できちんと設定して投資をしていくことが重要です。

良いと思った個別株に投資するとか、配当金をもらいたいから高配当株に投資をするとか、つみたて投資枠よりも柔軟な使い方ができます。

柔軟な分、自分なりの判断できちんと選択できることや、自分の目的からずれた投資になっていないかチェックできることが重要になってきます。

したがって、成長投資枠はある程度投資に慣れてきて、自分に目的ができたときに活用していくのがよいと思います。